承保端通过健康问卷、体检结果和智能风控识别风险水平，并按疾病进展概率设置差异化费率；保障期间通过动态保额、费用减免、积分返还等机制激励参保人完成关键干预行为，以健康改善换取更优保障条件；理赔端则多通过分期给付或费用上限管理来平滑赔付节奏。为应对慢性病风险可能不断累积带来的不确定性，产品一般只提供5～6年的费率保证期，以便在风险增加时能够及时调整费率。

在健康管理嵌入方面，此类产品的服务整合逐步深化，常纳入专项筛查、慢病随访、指标监测、用药提醒和生活方式干预，并借助可穿戴设备和数字化技术提升监测频率与依从性。通过持续延伸的健康管理服务，力求延缓疾病进展，降低高额赔付发生的概率。总体而言，此类产品在推进健康管理前移方面取得一定进展，但筛查、随访与干预未形成系统化闭环，健康管理成效难以量化，无法成为定价和风控的有力工具，从而限制了其向保险收益的转化。参保者体验高度依赖服务质量和个人依从性，不同产品提供的健康管理服务水平参差不齐，缺乏统一标准，使健康管理难以形成稳定的风险改善结果。

面向疾病确诊人群的产品主要覆盖已确诊肿瘤、重大疾病或需长期用药人群，典型产品包括肿瘤复发医疗险、特药险和罕见病保障。产品通常为短期保障，针对具体疾病风险提供定向承保，旨在减轻高价值用药与长期治疗的经济负担。在风控策略方面，此类产品普遍采取“精准承保-病程管理-控损延赔“的组合路径。承保端依托既往诊断结果、病程资料和治疗记录实施差异化定价，使保障与个体风险相匹配；续保端通过滚动核保、等待期或责任区分机制，避免风险在短期内集中上升。理赔端为减轻单期赔付压力，通常通过设定赔付间隔、按周期报销、限定用药路径或引入药事管理等方式分散风险暴露，从而实现控制损失与延缓赔付的目标。